21世纪经济报道 记者陈嘉玲 北京报道

“近期接连推出了一些稳增长和稳预期的政策,对经济发展形成了良好的支撑。展望下半年,我们认为宏观经济有望保持平稳运行,发展质量也会继续改善和提高,这将为银行业的经营发展创造有利条件。”8月25日,光大银行行长王志恒在该行2023年度中期业绩发布会上表示。

对于银行业净息差收窄这一市场关注的问题,王志恒回应称,当前整体的贷款收益率不断下行,预计下半年贷款定价将呈现相对平稳、稳中略降的趋势。应对这一趋势,将从收入端和成本端两方面持续努力,在推动经营平稳发展的过程中不断提升和锻造能力,为长远的可持续发展和高质量发展积累更多的能力。


(资料图片仅供参考)

在当日举行的发布会上,王志恒携光大银行副行长曲亮、齐晔、杨兵兵,董事会秘书张旭阳回答了信贷投放重点、如何应对净息差收窄、不良贷款率抬头、小微企业金融服务提升等市场关心的9个问题。

适度调增战略新兴产业等领域的信贷目标

半年报显示,截至6月末,光大银行基础性贷款余额(不含贴现)36263亿元,较上年末增加1757亿元,同比多增85亿元。

其中,制造业贷款余额4483亿元,较上年末增长13.9%,制造业中长期贷款余额2319亿元,较上年末增长19.8%;战略新兴产业贷款余额1882亿元,较上年末增长24.7%;科技型企业贷款余额2147亿元,较上年末增长21.1%;专精特新“小巨人”企业合作客户2096户,贷款余额185亿元,较上年末增长22.2%。

“下半年,我们要进一步提升服务振兴领域的信贷能力,进一步加强队伍的建设,围绕重点领域重点方向,坚定不移加大信贷基础设施投放。”王志恒表示,为此我们适度调增了战略性新兴产业、绿色贷款等领域的信贷目标,优化了机制安排,强化了机制约束,努力提升金融服务的质效,“希望光大银行的金融服务能照进社会生产生活更多的场景当中”。

据王志恒介绍,光大银行的贷款投放,归纳起来主要有几个方面的特点。

一是发力实体经济关键领域,今年以来我们还是围绕着制造业、战略性新兴产业、新一代信息技术、人工智能、生物技术、绿色环保、数字经济等关键领域,加快信贷投放,聚焦产业升级和自主可控两条主线。

二是发力重点领域优质客群,紧跟国家宏观经济发展脉搏,加大对于民营经济、消费领域和新市民等相关需求的支持力度,不断夯实客户基础,做优做大资产规模。其中,数据显示,截至今年6月末,民营企业贷款余额7528亿元,较上年末增长7.6%。近期,光大银行还制定了《中国光大银行支持民营经济发展服务方案》,推出29条具体工作举措支持民营经济发展。

三是发力国家重大战略区域,持续为京津冀协同发展、长江经济带建设、粤港澳大湾区建设、西部陆海新通道建设等重大区域战略做好融资服务,新增对公贷款中近八成来自上述区域分行。

着力打造“商投私一体化”的转型新优势

FPA(对公客户融资总量)是光大银行三大北极星指标(AUM、FPA和GMV)之一。财报显示,截至2023年6月末,该行FPA总量为4.80万亿,比2022年末增加1000亿元;客户总量97.30万户。

“今年以来,公司金融业务以FPA为北极星指标,进一步将商行、投行、私行、行研、智能风控等分散的优势整合起来,站在客户价值最大化的视角,穿越B2B2C的客户旅程,对财富管理经营进行整体布局,着力打造‘商投私一体化’的转型新优势。”据曲亮介绍,在逆周期调控的大背景下,光大银行着力从三个方面推动变革。

一是以FPA为引擎,坚持做大客户融资总量。据介绍,在基础信贷上,按照年初提出的加大信贷投放力度、靠前投放、以量补价的策略,全行公司金融一般性贷款余额已经突破2万亿元,比年初增长1731亿元,同比多增387亿元;在债券投融资上,强化投承联动,推动增点扩面,规模总量达到1.26万亿元,承销规模位列全市场第5;在非贷非债品类上,结构化融资、并购融资、居间撮合/股权融资的规模增速分别达到了5.59%、9.87%和44.35%;公募REITs、并购贷款、绿色债、科创票据等细分领域的创新亦不断突破。

二是以财富价值为目标,着力为公司金融客户配置更加多元的财富管理产品。上半年,共计为4.7万户公司客户提供理财服务,管理规模达到1330亿元,规模持续在可比同业中位居前列。

三是以客户为中心,构建公司金融与零售金融的协同生态。重点围绕“专精特新”、科创企业家、企业高管、小微企业主等私行群体,充分整合集团证券、信托、投资等牌照优势,为企业和企业家提供“商行+投行+私行”的全方位服务。从客户数据看,该行共计有52万余户的小微企业授信客户,其中94%的小微企业主和企业高管已成为零售端和私行端的服务群体。

不良资产的生成集中在信用卡、消费信贷及房产领域

据杨兵兵介绍,上半年该行积极落实各项风险管控措施,资产质量整体保持在合理区间。展望全年,预计资产质量总体可控,接下来将继续稳定在合理区间,努力实现跨越周期的稳健。

半年报显示,截至6月末,该行不良贷款率为1.30%,较上年末增加0.05个百分点,关注类贷款率为1.86%,较年初微升0.02个百分点。拨备覆盖率188.56%,较上年末增加0.63个百分点。上半年不良生成额和不良生成率均较去年同期有所下降,拨备覆盖率和拨贷比有所上升。

对于不良贷款率抬头,杨兵兵回应称,从资产质量结构上看,不良资产的生成主要集中在信用卡、消费信贷以及房产领域,这与当前市场的整体状况是相一致的。

杨兵兵指出,在信用卡和消费信贷方面,主要是因当前国内需求仍然不足,部分地区和行业的居民收入有所下降,所以信用卡及消费信贷业务的资产质量还处在压力区间。预计随着经济复苏,相关行业的风险水平将有所降低,光大银行也将加强风险管理,一是优化客户结构,二是强化授信准入,三是对存量进行主动管理,来提升上述领域的资产质量。

“在房地产领域,自去年以来房地产领域各项处置政策相继出台,特别是近期也进一步调整优化了产业政策的指导方向。但是由于市场与企业的经营恢复都需要一段时间,有一定的滞后性,所以上半年部分相对风险较高的房企项目,还是出现了一些贷款资产质量的下迁。”杨兵兵解释道。

针对下一阶段的风险管理思路,杨兵兵表示,光大银行将继续稳妥有序把握好金融支持和风险化解的节奏和力度,对于存在的风险资产,会继续加速减退。下半年,将持续做好投向结构的优化,强化行业研究、预警等前瞻性的管理能力提升,优化审批机制,加强特殊资产的经营能力。

经营策略考核向拉动低成本的资金和产品倾斜

据王志恒介绍,2023年上半年,光大银行加强资产负债结构调整,提升贷款精细化管理水平,加大源头性、低成本存款吸收力度,促进全行负债提质增效,在降低客户综合融资成本的同时,有效缓解息差下行压力,实现营业收入765.2亿元,归母净利润240.7亿元,同比增长3.3%。

针对银行业净息差收窄的问题,王志恒回应称,预计下半年贷款定价将呈现相对平稳、稳中略降的趋势,同时中间业务的费率也在下降。应对这一趋势,光大银行将会从收入端和成本端两方面持续努力,在推动经营平稳发展的过程中不断提升和锻造能力,为长远的可持续发展和高质量发展积累更多的能力。

收入端来看,一方面,贷款业务上将按照以量补价的策略,实现量的合理增长和质的有效提升;另一方面,中间业务则通过做大客户、做优服务、做深合作三大策略增加收入。

成本端来看,重点关注资金成本、信贷成本、运营成本和资本成本,通过改善、调整和优化结构来实现成本的节约。

比如资金成本方面,据王志恒介绍,光大银行将“优化负债结构,推动存款量价双优”作为下半年重要经营策略之一,努力推动存款的高质量发展,特别是在经营策略考核、资源配置等方面,都重点向拉动低成本的资金和产品倾斜。

又比如信贷成本上,在努力关注新发生成本的同时,加大存量不良资产的清收化解力度。今年上半年光大银行持续加大特殊资产经营力度,通过核销转让处置不良贷款206亿元;实现现金清收138.39亿元,同比增长17.3%;通过收回已核销贷款和表外利息实现利润贡献54.4亿元,同比增长32.9%。

小微企业金融服务的目标不变、力度不减、质量不降

数据显示,截至6月末,光大银行小微企业授信户52.92万户、较年初增加3.31万户;小微企业的贷款余额7813亿元、较年初增加890亿元。

关于小微企业的支持举措,曲亮介绍表示,今年6月,小微企业贷款延期还本付息政策到期退出。光大银行一如既往,围绕服务实体经济和防控经营风险这一主线,着力从以下三个方面加力提升小微企业金融服务质量:

一是做好政策接续,不盲目抽贷、断贷、压贷。面对政策到期后小微企业的资金接续需求,据曲亮介绍,该行坚持分类施策,制定小微企业的专属金融服务方案,根据小微企业实际情况,按照市场化、法制化原则,积极向各类小微企业主体提供资金接续服务,确保政策退出后小微企业金融服务的目标不变、力度不减、质量不降。

曲亮补充介绍道:“这里有三类情况是我们较为关切的。第一类情况是经营正常的小微企业,将主动对接其融资需求,并积极给予续贷支持;第二类情况是经营前景良好、暂时遇困的小微企业,将统筹运用展期、重组等方式继续给予支持,帮助其渡过难关;第三类情况是无法持续经营、已歇业或停业的小微企业,会依据市场化、法制化原则,稳妥有序做好相关工作。”

二是优化信贷结构,积极推广信用产品。曲亮称,为了降低小微企业融资门槛,满足小微企业信用类产品需求,该行通过老产品优化、新产品创新,初步实现了信用贷产品“新旧动能转化”。

三是利用金融科技,实现“优风控、升效率、拓服务”。曲亮表示,光大银行利用大数据挖掘手段,构建企业数据共享机制,提供小微企业自动化审批全景客户信息,依托场景数据,全面提升风险控制水平和服务能力;通过标准化数据处理流程的搭建,推出线上化普惠信贷产品,为小微企业提供一站式线上化融资服务,有效提升贷款效率。

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